L'USURA NEI
FINANZIAMENTI BANCARI:
I NUOVI RISCHI


TASSI DI MERCATO E CONTRATTI A RISCHIO SOGLIA

TASSI USURARI MORATORI
USURA PENALE E USURA CIVILE
USURA E VOCI DI CALCOLO
USURARIETA’ SOPRAVVENUTA E GESTIONE DEI RECLAMI
MECCANISMI “TAGLIA-TASSI”
USURA E MISURE ANTIRICICLAGGIO
POSIZIONI DELL’ABF 
 

Milano, 2 Ottobre 2013
NH Milano Touring

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Scheda Iscrizione

 

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Crediti Formativi

Il Consiglio dell'Ordine degli Avvocati di Milano ha attribuito 6 CREDITI FORMATIVI (CFP) per la partecipazione all'evento.
L'evento è in fase di accreditamento (CFP) presso i Consigli degli Ordini Professionali competenti
.

Quota di partecipazione: € 900,00 + IVA 21% per persona
La quota comprende: materiale didattico, documentazione presentata dai relatori, colazioni di lavoro e coffee break.

NEI GIORNI PRECEDENTI L'EVENTO SARA' GRADITO L'INVIO A CONVENIA (info@convenia)
DI QUESITI AI QUALI GLI ESPERTI RISPONDERANNO NELL'AMBITO DEI LORO INTERVENTI



PROGRAMMA
 
 MILANO - MERCOLEDI' 2 OTTOBRE 2013
 (ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)      

     Usura, attività bancaria e mercato del credito
- scelta di politica legislativa che ispira la Legge n. 108/1996
- contrasto all’usura o contrasto al mercato?
- intervento interpretativo "autentico" del D.L. n. 394/2000
- soggetti esercenti il credito sottoposti a vigilanza e reato d’usura
- costi e benefici della Legge n. 108/1996 dopo quasi vent’anni di applicazione
Prof. Avv. Daniele Maffeis

La rilevazione trimestrale del TEGM: tassi di mercato e meccanismi deputati alla loro rilevazione. I contratti a rischio soglia
- Istruzioni della Banca d’Italia e categorie di operatori
- tassi effettivi medi e tassi soglia
- commissioni sugli affidamenti in conto corrente
- elementi da inserire e da escludere nel calcolo del TEGM
- rischio di applicare tassi usurari rispettando le rilevazioni trimestrali?
- incidenza del "rischio-cliente" sul rischio di usura?
- spese fisse e casi più a rischio di soglia di usura: c.d. small ticket, carte revolving, microcredito
- provvedimento di Banca d'Italia del 17.6.2013: TAEG e costi relativi ai servizi accessori connessi al contratto di credito
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

Le problematiche relative agli interessi moratori
- orientamento della Banca d’Italia: esclusione dalla base di calcolo e rilevazione statistica
- ammissibilità di un ulteriore tasso medio
- aumento del 2,1% dei tassi rilevati trimestralmente
- rilevanza dei tassi di mora non come elemento di calcolo, ma come tasso rilevante a fini usura
- posizione della giurisprudenza e della Banca d'Italia
Avv. Michele Basile

Usura penale e usura civile: unitarietà del fenomeno o “vasi non comunicanti”?
- fattispecie di reato e caratteristiche della condotta
- come provare oggi gli elementi di una fattispecie usuraria
- usura e criminalità organizzata
- art. 1815, comma 2, c.c.: il finanziamento gratuito
- obbligazioni pecuniarie e reato d’usura
- usura, tasso usurario, spese di istruttoria, penali e interessi di mora
Avv. Massimiliano Lissi

L’usurarietà sopravvenuta e la gestione dei reclami
- interventi del legislatore e della Cassazione: finalità e conseguenze
- reazioni di dottrina e giurisprudenza: dibattito sopito?
- posizioni dell’ABF, della Banca d'Italia e della Magistratura
- reclamo: conseguenze delle risposte tardive o non soddisfacenti
- reclami da usurararietà sopravvenuta su interessi corrispettivi e interessi moratori
Prof. Avv. Arturo Maniaci

Le novità sui meccanismi “taglia tassi”
- determinazione delle condizioni: ex ante o ex post?
- commissioni e tassi
- presupposti e scelte di opportunità (prospettiva civile/penale/vigilanza)
- operazioni: le diverse categorie (aperture di credito vs mutui)
- posizione dell’ABF, della Banca d'Italia e della Magistratura
Dott. Alberto Leidi

L’usura e l'attività antiriciclaggio
- usura come reato-presupposto e indici di anomalia
- documento UIF sulle prassi pericolose
- segnalazione delle operazioni sospette d’usura
T.Col.t.St. Luigi Vinciguerra

Il Fondo di solidarietà per le vittime delle richieste estorsive e dell’usura
- Legge 23 febbraio 1999, n. 44
- condizioni per ottenere l’elargizione
- sospensione dei termini e incidenza sulle procedure esecutive in corso
Avv. Marco Benucci

QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
Al fine di consentire l'approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all'indirizzo Questo indirizzo e-mail è protetto dallo spam bot. Abilita Javascript per vederlo. ). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell'ambito del convegno.

RELATORI: 

Avv. Michele BASILE
Studio Legale e Commerciale

MB & MB
Roma

Avv. Marco BENUCCI
Studio Legale e Commerciale

MB & MB
Roma

Dott. Alberto LEIDI
Responsabile

Servizio Civile e Bancario
Direzione Affari Legali - Ubi Banca

Avv. Massimiliano LISSI
Studio Legale Lissi - Milano

Prof. Avv. Daniele MAFFEIS
Straordinario di
Diritto Privato
Università di Brescia
Studio Legale De Nova

Prof. Avv. Fabrizio Maimeri
Ordinario di
Diritto dei Mercati Finanziari
Università Guglielmo Marconi di Roma - Collegio di Roma
Componente ABF

Prof. Avv. Arturo MANIACI
Professore Aggregato di Diritto Privato
Università Ca’ Foscari di Venezia

T.Col.t.St. Luigi VINCIGUERRA
Capo Ufficio Operazioni
Nucleo Polizia Valutaria
Guardia di Finanza
Torino

Responsabile di progetto:
Avv. Massimo Jorio